Planilha de orçamento mensal grátis: 12 meses no Excel, com planejado x realizado

Uma planilha de orçamento mensal coloca suas receitas e categorias de despesa nas linhas e os meses nas colunas: você planeja cada mês com antecedência e depois compara com o que realmente gastou. A planilha de Excel grátis abaixo faz isso para o ano inteiro. Digite seus números por cima dos de exemplo, e os totais, a sobra do mês e a taxa de poupança se calculam sozinhos.

Depois do download você encontra um janeiro preenchido para uma casa com R$ 5.000 líquidos por mês, por que planejar doze meses e não um, como ler a diferença entre planejado e realizado e as fórmulas por trás de tudo.

O que vem na planilha

• Planejado: o seu orçamento de janeiro a dezembro. Você digita nas células amarelas; totais, sobra, guardado e taxa de poupança se preenchem sozinhos.
• Realizado: a mesma estrutura para o que aconteceu de verdade. Meses em branco são ignorados, então as médias ficam certas mesmo se você começar em maio.
• Diferença: não precisa digitar nada. Positivo (verde) é a seu favor, negativo (vermelho) é estouro.
• Cabeçalhos congelados, uma aba Como usar, sem macros e sem abas ocultas.

Esta planilha planeja por mês e categoria. Para anotar cada gasto um a um, use a planilha de controle de gastos grátis do nosso blog; o resumo mensal dela dá exatamente os números da aba Realizado.

As 15 categorias e por que essas

Com menos categorias você não vê para onde o dinheiro vai; com mais, preencher vira um sacrifício. As 15 linhas ficam mais fáceis de pensar em quatro blocos:

• Contas fixas da casa: Aluguel e condomínio, Luz, água e gás, Internet e celular, IPVA e IPTU. Você já sabe o valor no dia 1º.
• Custo de vida: Mercado, Transporte, Saúde, Educação e material escolar, Roupas. O valor depende de você, mas nunca chega a zero.
• Gastos flexíveis: Lazer e restaurantes, Viagens e presentes, Assinaturas. O primeiro lugar para cortar.
• Dívidas e poupança: Dívidas e parcelas e Poupança / investimentos. A poupança fica entre as despesas de propósito: o dinheiro separado no dia do pagamento é guardado de verdade; o que “sobrar” no fim do mês quase nunca sobra.

Nas receitas há três linhas: Salário (líquido), Renda extra e 13º salário. Para renomear uma categoria, mude só na aba Planejado; as outras abas leem os nomes de lá.

Exemplo: um janeiro com R$ 5.000 por mês

A planilha vem com números de exemplo de uma casa de aluguel com salário líquido de R$ 5.000. Janeiro, planejado x realizado:

À primeira vista janeiro foi bem: o total de despesas estourou só R$ 46. As linhas contam outra história. Com as férias de verão, o lazer passou R$ 68 do planejado, o mercado R$ 62, a conta de luz com ar-condicionado R$ 38 e as roupas R$ 40. O mês só fechou porque nada foi para a poupança. A taxa de poupança caiu dos 9,2% planejados para 5,3%. Por isso a linha Guardado importa mais que a Sobra: o estouro quase nunca aparece como um total vermelho, aparece como uma poupança que, sem ninguém perceber, não aconteceu.

Por que planejar 12 meses, e não só o mês atual

Nenhum mês é igual ao outro. No orçamento de exemplo, IPVA e IPTU pesam R$ 220 por mês de janeiro a março, o material escolar leva R$ 450 em fevereiro, a viagem de julho custa R$ 500 e o Natal R$ 600. Em compensação, o 13º salário traz R$ 2.500 em novembro e R$ 2.000 em dezembro. Quem planeja só o mês atual leva cada um desses gastos como um susto.

Com os doze meses lado a lado, fica claro: fevereiro sobra só R$ 110, março R$ 80 e julho fecha em −R$ 90, enquanto novembro termina com +R$ 2.810. É o conselho clássico ganhando forma: guarde parte do 13º para as contas do começo do ano seguinte. No ano entram R$ 64.500, R$ 4.150 vão para a poupança como planejado e sobram R$ 6.950: R$ 11.100 guardados no total, uma taxa de poupança de 17,2%.

Como preencher a aba Planejado

1. Comece pelo salário líquido, o que cai na conta. Renda incerta (bicos, comissões) não entra no plano: anote na aba Realizado quando chegar.
2. Faça a média das contas: luz, água e internet pelas três últimas faturas, separando verão e inverno se o ar-condicionado pesa.
3. Tire os gastos variáveis dos extratos: some mercado, transporte e lazer dos dois últimos meses de conta e cartão. O mercado estimado de cabeça quase sempre sai baixo.
4. Coloque os gastos anuais no mês certo: IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, férias, Natal. Tem uma lista no nosso post sobre despesas anuais.
5. Pague-se primeiro: coloque pelo menos 10% da renda em Poupança / investimentos. Se a Sobra ficar negativa, corte nos gastos flexíveis antes de mexer na poupança.

Planejado x realizado: como ler a diferença

A aba Diferença usa a mesma regra em todas as linhas: positivo é bom para você, negativo é ruim. Nas despesas ela calcula planejado menos realizado, então gastar menos dá positivo; nas receitas e na poupança, realizado menos planejado, então ganhar ou guardar mais também dá positivo. A última coluna soma o ano até agora. Depois dos três meses de exemplo, ela mostra:

• Mercado −R$ 164: acima do planejado nos três meses. Não é acaso, o orçamento está baixo: suba para uns R$ 1.000 ou decida de onde vêm esses R$ 55 por mês.
• Saúde −R$ 145: consulta e exames em fevereiro. Pontual, mas vale manter uma folga nessa linha.
• Educação e material escolar −R$ 70: a lista de material saiu R$ 520 em vez de R$ 450. No ano que vem, planeje com o valor real.
• Renda extra +R$ 450: um freela em fevereiro. Mesmo com ele, o trimestre termina R$ 43 abaixo do que deveria ter sido guardado.

Uma regra útil: um negativo num mês é ruído; o mesmo negativo três meses seguidos quer dizer que o plano está errado. Mude o plano em vez de prometer que vai se esforçar mais; um orçamento que você sempre estoura só ensina a ignorá-lo.

As fórmulas, explicadas

Você não precisa mexer nelas. Elas são salvas com os nomes em inglês (SUM, IF, AVERAGE), e o Excel em português mostra assim, aqui na coluna de janeiro da aba Planejado:

• Total de receitas: =SOMA(B5:B7); total de despesas: =SOMA(B11:B25). As duas ficam dentro de SE(CONT.NÚM(...)=0;"";...), que deixa o mês em branco até ter números.
• Sobra: =B8-B26, receitas menos despesas.
• Guardado: =B24+B28, a linha Poupança / investimentos mais a sobra.
• Taxa de poupança: =SE(N(B8)=0;"";B29/B8). O SE só evita erro de divisão por zero num mês vazio.
• Total do ano e média mensal: =SOMA(B5:M5) e =MÉDIA(B5:M5). MÉDIA pula os meses vazios.
• Diferença: =Planejado!B14-Realizado!B14 numa linha de despesa e =Realizado!B5-Planejado!B5 nas receitas e na poupança. É isso que faz o positivo sempre significar bom.

Se for digitar uma fórmula nova, use os nomes em português e o ponto e vírgula como separador. O arquivo em si funciona em qualquer configuração de idioma.

Quando a planilha deixa de dar conta

Uma planilha de orçamento é um ótimo começo, e para algumas pessoas basta para sempre. O ponto fraco é a aba Realizado: para preenchê-la você precisa saber quanto gastou em cada categoria, ou seja, anotar cada compra em algum lugar. A maioria desiste aí, não na hora de planejar.

O Contabilidade Pessoal é um app para iOS e Android feito para essa parte, com plano gratuito (com anúncios) e assinatura Premium. Ele segue a mesma lógica desta planilha:

• Orçamentos com limite mensal por categoria, comparados com seus gastos ao longo do mês, e não só no fim.
• Fotografe a nota fiscal e a IA lê valor, data e categoria, ou fale o gasto em voz alta.
• Importe o extrato do banco em PDF e traga um mês inteiro de uma vez.
• Metas de economia, lançamentos recorrentes, dívidas com data de vencimento, várias contas em moedas diferentes e um widget na tela inicial.

O app também importa arquivos CSV e Excel com mapeamento de colunas: você confirma qual coluna é a data, o valor, o tipo, a categoria e a conta, e as categorias e contas que faltam são criadas no caminho. A importação é para listas de lançamentos, não para uma grade de planejamento como esta: você traz o seu histórico e copia os limites da aba Planejado.

O app não se conecta ao seu banco e não lê seus SMS nem as notificações do banco. O que entra é o que você fotografa, fala, digita ou importa.

Perguntas frequentes

A planilha funciona no Google Planilhas?

Funciona. Suba o arquivo .xlsx para o Google Drive e abra com o Google Planilhas; fórmulas, cores e cabeçalhos congelados continuam lá. Numbers e LibreOffice também abrem.

Dá para começar no meio do ano?

Dá. Planeje a partir do mês atual e deixe os anteriores em branco; eles não entram nas médias nem na aba Diferença.

Qual é uma boa taxa de poupança?

Algo perto de 20% da renda líquida é uma meta comum, como na regra 50/30/20. Com custos fixos altos, comece com 5 ou 10% e aumente quando quitar uma dívida.

É grátis mesmo?

É. Sem e-mail e sem cadastro: o botão de download lá em cima é o arquivo completo. Use, mude e compartilhe.