Planilha de Controle de Gastos Grátis: Receitas, Despesas e Orçamento Calculados Sozinhos

Esta é uma planilha de controle de gastos grátis: um único arquivo de Excel com uma aba para lançar receitas e despesas e um resumo que faz todas as contas por você. Baixe logo abaixo, abra no Excel, Google Planilhas, Numbers ou LibreOffice e troque as linhas de exemplo pelo seu próprio mês.

Depois do download você encontra para que serve cada coluna, um mês de exemplo já preenchido, as fórmulas exatas do resumo e, com sinceridade, o momento em que a planilha deixa de dar conta.

O que vem na planilha

• Aba Lançamentos: seis colunas, cabeçalho congelado, filtro em todas as colunas e uma lista suspensa na coluna Tipo, para que “Receita” e “Despesa” sejam sempre escritas do mesmo jeito.
• Aba Resumo: quatro números principais no topo e, embaixo, uma tabela por categoria com gasto, orçamento e quanto ainda está disponível.
• Um mês de exemplo: 16 lançamentos realistas de setembro, para você ver cada fórmula funcionando antes de digitar qualquer coisa.
• Sem macros, sem suplementos e sem abas escondidas. Cada número do Resumo vem de uma fórmula simples que você pode clicar e ler.

As seis colunas e por que cada uma existe

Uma planilha de gastos que a gente consegue manter tem poucas colunas, e cada uma tem um motivo. Estas são as seis da aba Lançamentos:

• Data: o dia em que o dinheiro entrou ou saiu. São datas reais do Excel, exibidas no formato do seu computador, então ordenar e filtrar por mês funciona sem gambiarra.
• Tipo: Receita ou Despesa. As fórmulas do Resumo leem esta coluna, por isso a palavra precisa bater exatamente; a lista suspensa cuida disso.
• Categoria: Moradia, Mercado, Contas da casa, Transporte, Lazer, Saúde, Vestuário e Outros para as despesas; Salário e Renda extra para o que entra. Oito categorias de gasto bastam para a maioria das casas.
• Descrição: duas ou três palavras, como “Compra da semana” ou “Conta de luz”. Daqui a três meses você não vai lembrar o que era um R$ 135,00 solto.
• Valor: receitas positivas e despesas negativas. Com essa única regra, a soma da coluna já é o saldo do mês.
• Conta: Conta corrente, Cartão de crédito ou Dinheiro. Separar o cartão é o que evita o susto quando a fatura fecha.

Um mês de exemplo, preenchido

Esta é uma versão resumida dos dados de exemplo que vêm na planilha:

Com os 16 lançamentos, o Resumo mostra R$ 5.100,00 de receitas, R$ 4.102,55 de despesas, saldo de R$ 997,45 e uma taxa de poupança de 19,6%. É na tabela por categoria que a planilha mostra para que veio:

Vestuário estourou o orçamento em R$ 29,90. É exatamente para isso que existe a coluna Disponível: a linha ficou vermelha no dia 19, quando o tênis foi lançado, com tempo de sobra para segurar em outra categoria, e não no dia 30, quando o mês já foi embora.

As fórmulas, explicadas

Você não precisa mexer nelas, mas entender como funcionam permite criar categorias ou montar a sua própria versão do zero. É assim que elas aparecem no Excel em português:

• Total de receitas: =SOMASE(Lançamentos!B:B;"Receita";Lançamentos!E:E) soma todos os valores da coluna E cujo tipo, na coluna B, é Receita.
• Total de despesas: =-SOMASE(Lançamentos!B:B;"Despesa";Lançamentos!E:E) faz o mesmo para Despesa. O sinal de menos na frente transforma a soma negativa em um total positivo.
• Saldo: =B3-B4, receitas menos despesas. Saldo negativo quer dizer que o mês custou mais do que entrou.
• Taxa de poupança: =SE(B3=0;0;B5/B3), o saldo dividido pelas receitas. O SE só evita um erro enquanto o mês está vazio. Algo perto de 20% é uma boa meta.
• Gasto por categoria: =-SOMASES(Lançamentos!E:E;Lançamentos!B:B;"Despesa";Lançamentos!C:C;A9) aplica duas condições ao mesmo tempo: o tipo é Despesa e a categoria é igual ao nome da coluna A.
• Disponível: =C9-B9, orçamento menos gasto, em vermelho quando fica negativo.

Embaixo da tabela de categorias há uma linha de conferência: despesas em categorias que não estão na lista. Ela deve mostrar sempre zero. Se não mostrar, alguma categoria foi digitada errado em Lançamentos ou está faltando no Resumo, e esse gasto não está sendo comparado com orçamento nenhum.

O arquivo foi salvo com os nomes das funções em inglês (SUMIF, SUMIFS, IF), e o Excel traduz sozinho ao abrir. Isso só importa se você digitar uma fórmula nova: aí use os nomes em português e ponto e vírgula como separador.

Como usar a planilha todo mês

1. Apague as linhas de exemplo, mas mantenha o cabeçalho. Troque os orçamentos do Resumo pelos seus próprios limites.
2. No dia 1, lance o salário e todas as despesas fixas que você já conhece: aluguel, condomínio, parcelas, luz, internet, plano de saúde, assinaturas.
3. Lance os gastos variáveis no mesmo dia. Três dias de atraso é exatamente onde a maioria das planilhas é abandonada sem ninguém perceber.
4. Confira a coluna Disponível uma vez por semana, não só no fim do mês.
5. No fim do mês, salve uma cópia do arquivo com o nome do mês seguinte e limpe os lançamentos. Um arquivo por mês mantém as fórmulas simples e deixa você comparar os meses.

Como criar uma categoria nova

Insira uma linha dentro da tabela de categorias do Resumo, em qualquer ponto entre a primeira e a última categoria, para que a linha Total a inclua. Escreva o nome na coluna A e copie as fórmulas das colunas B e D da linha de cima. Depois use exatamente o mesmo nome na coluna Categoria dos seus lançamentos.

Quando a planilha deixa de dar conta

Uma planilha é um ótimo jeito de começar, e para algumas pessoas ela resolve para sempre. A maioria, porém, bate nas mesmas paredes em um ou dois meses:

• Digitar cada nota fiscal. Data, tipo, categoria, valor, conta: mais ou menos um minuto por compra, todo dia.
• O celular. O gasto acontece longe do computador, e editar célula em tela pequena é chato, então fica para depois e é esquecido.
• Várias contas e moedas. Uma fórmula SOMASE para cada conta e cada moeda vira bagunça rapidinho.
• Nenhum lembrete. A planilha não avisa que um boleto vence amanhã nem que um orçamento está quase no fim.

É para essa lacuna que existe o Contabilidade Pessoal. É um app para iOS e Android, com plano gratuito e plano Premium, que segue a mesma lógica desta planilha (lançamentos, categorias, orçamentos) e tira quase toda a digitação do caminho:

• Você fotografa a nota fiscal e a IA lê o valor, a data e a categoria.
• Você fala o gasto em voz alta em vez de digitar.
• Você importa o extrato do banco em PDF e um mês inteiro de lançamentos entra de uma vez.
• Orçamento por categoria, metas de economia, lançamentos recorrentes, controle de dívidas e várias contas em moedas diferentes.
• Você vê o mês num relance pelo widget da tela inicial.

Sua planilha não vai para o lixo se você mudar. O app importa arquivos CSV e Excel com mapeamento de colunas: você confirma qual coluna é a data, o valor, o tipo, a categoria e a conta, e os cabeçalhos deste modelo são reconhecidos automaticamente. Categorias e contas que ainda não existem são criadas durante a importação.

O app não se conecta ao seu banco e não lê seus SMS nem as notificações do banco. O que entra é o que você fotografa, fala, digita ou importa.

Perguntas frequentes

A planilha funciona no Google Planilhas?

Funciona. Suba o arquivo .xlsx para o Google Drive e abra com o Google Planilhas. SOMASE, SOMASES e a lista suspensa da coluna Tipo continuam funcionando. Numbers e LibreOffice também abrem o arquivo.

Despesa entra com sinal negativo ou positivo?

Negativo. A planilha depende disso: as fórmulas de despesa invertem o sinal de volta, e a soma da coluna Valor é o seu saldo. Se preferir lançar despesas como número positivo, tire o sinal de menos das fórmulas de total de despesas e de gasto por categoria, e nunca misture os dois jeitos no mesmo arquivo.

Dá para controlar o ano inteiro num arquivo só?

Dá, mas o Resumo somaria todos os meses juntos. O mais simples é uma cópia por mês. Se quiser o ano todo num lugar, crie uma coluna Mês e use como condição extra nas fórmulas SOMASES.

É grátis mesmo?

É. Sem e-mail e sem cadastro: o botão de download aí em cima é o arquivo completo. Use, adapte e compartilhe.

Depois dá para levar a planilha para um app?

Para o Contabilidade Pessoal, dá. Envie o próprio .xlsx ou exporte a aba Lançamentos como CSV, confirme o mapeamento das colunas uma vez, e o seu histórico vem junto.