Tableau Excel de suivi des dépenses gratuit : revenus, dépenses et budget calculés pour vous

Voici un tableau Excel de suivi des dépenses gratuit : un seul fichier avec un journal des revenus et des dépenses et un onglet de synthèse qui fait tous les calculs à votre place. Téléchargez-le ci-dessous, ouvrez-le dans Excel, Google Sheets, Numbers ou LibreOffice, et remplacez les lignes d’exemple par votre propre mois.

Sous le téléchargement, vous trouverez le rôle de chaque colonne, un mois d’exemple déjà rempli, les formules exactes de la synthèse et, honnêtement, le moment où un tableur cesse d’être le bon outil.

Ce que contient le fichier

• Onglet Opérations : six colonnes, une ligne d’en-tête figée, un filtre sur chaque colonne et une liste déroulante dans la colonne Type, pour que « Revenu » et « Dépense » soient toujours écrits de la même façon.
• Onglet Synthèse : quatre chiffres clés en haut et, en dessous, un tableau par poste avec le dépensé, le budget et le reste.
• Un mois d’exemple : 21 opérations réalistes pour septembre, pour voir chaque formule fonctionner avant de saisir quoi que ce soit.
• Pas de macro, pas de complément, pas d’onglet caché. Chaque chiffre de la Synthèse vient d’une formule simple que vous pouvez sélectionner et lire.

Les six colonnes, et pourquoi chacune est là

Un suivi des dépenses que l’on tient dans la durée a peu de colonnes, et chacune a une raison d’être. Voici les six de l’onglet Opérations :

• Date : le jour où l’argent a bougé. Ce sont de vraies dates Excel, affichées au format de vos paramètres régionaux, donc le tri et le filtre par mois fonctionnent sans bricolage.
• Type : Revenu ou Dépense. Les formules de la Synthèse lisent cette colonne, l’orthographe doit donc correspondre exactement ; la liste déroulante s’en charge.
• Catégorie : Logement, Courses, Factures, Transport, Loisirs, Santé, Vêtements et Divers pour les dépenses ; Salaire et Revenu complémentaire pour ce qui rentre. Huit postes de dépenses suffisent à la plupart des foyers.
• Description : quelques mots, comme « Courses de la semaine » ou « Assurance auto ». Dans trois mois, vous ne saurez plus à quoi correspondait un simple 48,00 €.
• Montant : les revenus en positif, les dépenses en négatif. Avec cette seule règle, le total de la colonne est directement le solde du mois.
• Compte : Compte courant, Carte bancaire ou Espèces. Suivre la carte à part évite les mauvaises surprises, surtout avec un débit différé.

Un mois d’exemple, rempli

Voici une version raccourcie des données d’exemple fournies avec le modèle :

Avec les 21 opérations, la Synthèse affiche 2 150,00 € de revenus, 1 758,10 € de dépenses, un solde de 391,90 € et un taux d’épargne de 18,2 %. C’est dans le tableau par poste que l’outil devient vraiment utile :

Les vêtements dépassent le budget de 9,99 € et les loisirs frôlent la limite. C’est tout l’intérêt de la colonne Reste : la ligne Vêtements est passée au rouge le 19, le jour où les baskets ont été saisies, quand il restait encore le temps de freiner ailleurs, et non le 30, quand le mois est déjà dépensé.

Les formules, expliquées

Vous n’avez pas besoin d’y toucher, mais les connaître permet d’ajouter des postes ou de construire votre propre version. Voici comment elles apparaissent dans un Excel en français :

• Total des revenus : =SOMME.SI(Opérations!B:B;"Revenu";Opérations!E:E) additionne tous les montants de la colonne E dont le type, en colonne B, est Revenu.
• Total des dépenses : =-SOMME.SI(Opérations!B:B;"Dépense";Opérations!E:E) fait la même chose pour Dépense. Le signe moins devant transforme la somme négative en total positif.
• Solde : =B3-B4, revenus moins dépenses. Un solde négatif signifie que le mois a coûté plus qu’il n’a rapporté.
• Taux d’épargne : =SI(B3=0;0;B5/B3), le solde divisé par les revenus. Le SI évite seulement une erreur tant que le mois est vide. Viser environ 20 % est un bon repère.
• Dépensé par poste : =-SOMME.SI.ENS(Opérations!E:E;Opérations!B:B;"Dépense";Opérations!C:C;A9) applique deux conditions à la fois : le type est Dépense et la catégorie correspond au nom en colonne A.
• Reste : =C9-B9, budget moins dépensé, affiché en rouge dès qu’il devient négatif.

Sous le tableau par poste se trouve une ligne de contrôle : dépenses dans des catégories absentes de la liste. Elle doit toujours afficher zéro. Sinon, une catégorie est mal orthographiée dans les Opérations ou manque dans la Synthèse, et cette dépense n’est comparée à aucun budget.

Le fichier est enregistré avec les noms de fonctions anglais (SUMIF, SUMIFS, IF) qu’Excel traduit tout seul à l’ouverture. Cela ne compte que si vous tapez une nouvelle formule : utilisez alors les noms français et le point-virgule comme séparateur.

Comment l’utiliser, mois après mois

1. Supprimez les lignes d’exemple en gardant l’en-tête. Remplacez les budgets de la Synthèse par vos propres plafonds.
2. Le 1er du mois, saisissez le salaire et toutes les charges fixes déjà connues : loyer, crédits, électricité, box, assurances, mutuelle, abonnements.
3. Notez les dépenses variables le jour même. Trois jours de retard, c’est précisément là que la plupart des tableaux sont abandonnés sans bruit.
4. Regardez la colonne Reste une fois par semaine, pas seulement en fin de mois.
5. En fin de mois, enregistrez une copie du fichier au nom du mois suivant et videz les opérations. Un fichier par mois garde les formules simples et permet de comparer les mois.

Ajouter votre propre poste

Insérez une ligne à l’intérieur du tableau par poste de la Synthèse, n’importe où entre la première et la dernière catégorie, pour que la ligne Total l’englobe. Saisissez le nom en colonne A et recopiez les formules des colonnes B et D depuis la ligne du dessus. Utilisez ensuite exactement le même nom dans la colonne Catégorie de vos opérations.

Quand un tableur ne suffit plus

Un tableau Excel est un excellent point de départ, et certaines personnes n’auront jamais besoin d’autre chose. La plupart butent pourtant sur les mêmes obstacles au bout d’un ou deux mois :

• Tout ressaisir. Date, type, catégorie, montant, compte : environ une minute par achat, tous les jours.
• Le téléphone. On dépense loin de l’ordinateur, et modifier des cellules sur un petit écran est pénible, alors on remet à plus tard, puis on oublie.
• Plusieurs comptes et devises. Une formule SOMME.SI par compte et par devise devient vite illisible.
• Aucun rappel. Un tableur ne vous prévient pas qu’une facture arrive à échéance ou qu’un budget est presque épuisé.

C’est pour ce manque que Comptabilité Personnelle a été conçue. C’est une application iOS et Android, avec une offre gratuite et une offre Premium, qui reprend la logique de ce fichier (opérations, catégories, budgets) en supprimant l’essentiel de la saisie :

• Vous photographiez le ticket de caisse et l’IA lit le montant, la date et la catégorie.
• Vous dictez une dépense au lieu de la taper.
• Vous importez un relevé bancaire en PDF pour faire entrer un mois entier d’opérations d’un coup.
• Budgets par poste, objectifs d’épargne, opérations récurrentes, suivi des dettes, et plusieurs comptes dans des devises différentes.
• Vous voyez le mois d’un coup d’œil grâce à un widget sur l’écran d’accueil.

Votre tableau n’est pas perdu si vous changez d’outil. L’application importe les fichiers CSV et Excel avec une correspondance de colonnes : vous confirmez quelle colonne est la date, le montant, le type, la catégorie et le compte, et les en-têtes de ce modèle sont reconnus automatiquement. Les catégories et comptes qui n’existent pas encore sont créés pendant l’import.

L’application ne se connecte pas à votre banque et ne lit ni vos SMS ni vos notifications bancaires. Ce qui y entre, c’est ce que vous photographiez, dictez, saisissez ou importez.

Questions fréquentes

Le modèle fonctionne-t-il dans Google Sheets ?

Oui. Importez le fichier .xlsx dans Google Drive et ouvrez-le avec Google Sheets. SOMME.SI, SOMME.SI.ENS et la liste déroulante de la colonne Type sont conservés. Numbers et LibreOffice l’ouvrent aussi.

Faut-il saisir les dépenses en négatif ?

Oui. Le modèle repose sur cette règle : les formules de dépenses inversent le signe, et le total de la colonne Montant est votre solde. Si vous préférez saisir les dépenses en positif, retirez le signe moins devant les formules du total des dépenses et du dépensé par poste, et ne mélangez jamais les deux styles dans un même fichier.

Peut-on suivre toute l’année dans un seul fichier ?

C’est possible, mais la Synthèse additionnerait alors tous les mois. Le plus simple reste une copie par mois. Pour avoir l’année au même endroit, ajoutez une colonne Mois et utilisez-la comme condition supplémentaire dans les formules SOMME.SI.ENS.

Est-ce vraiment gratuit ?

Oui. Pas d’adresse e-mail à donner, pas d’inscription : le bouton de téléchargement ci-dessus, c’est tout le fichier. Utilisez-le, modifiez-le, partagez-le.

Pourra-t-on transférer ce tableau dans une application plus tard ?

Dans Comptabilité Personnelle, oui. Importez directement le .xlsx ou exportez l’onglet Opérations en CSV, validez une fois la correspondance des colonnes, et votre historique vous suit.