Tableau de budget mensuel Excel gratuit : un modèle sur 12 mois, prévu et réel côte à côte

Un tableau de budget mensuel croise vos revenus et vos postes de dépenses, en lignes, avec les mois, en colonnes : vous prévoyez chaque mois à l’avance, puis vous le comparez avec ce que vous avez réellement dépensé. Le modèle Excel gratuit ci-dessous le fait pour une année entière. Remplacez les chiffres d’exemple par les vôtres : totaux, solde et taux d’épargne se calculent tout seuls.

Sous le téléchargement : un mois de janvier rempli pour un foyer à 2 300 € net par mois, pourquoi prévoir douze mois plutôt qu’un, comment lire l’écart entre prévu et réel, et les formules qui font tourner le tout.

Ce que contient le fichier

• Prévu : votre budget de janvier à décembre. Vous saisissez dans les cellules jaunes ; totaux, solde, épargné et taux d’épargne se remplissent seuls.
• Réel : la même grille pour ce qui s’est vraiment passé. Les mois vides sont ignorés, les moyennes restent justes même si vous commencez en mai.
• Écart : rien à saisir. Positif (vert), c’est en votre faveur ; négatif (rouge), c’est un dépassement.
• En-têtes figés, un onglet Mode d’emploi, ni macro ni onglet caché.

Ce tableau prévoit par mois et par poste. Pour noter chaque dépense une à une, prenez le tableau Excel gratuit de suivi des dépenses de notre blog : sa synthèse mensuelle donne exactement les chiffres à reporter dans l’onglet Réel.

Les 14 postes, et pourquoi ceux-là

Moins de postes cachent où part l’argent ; davantage rendent le tableau pénible à remplir. Les 14 lignes se lisent en quatre blocs :

• Charges fixes du logement : Loyer et charges, Énergie, Internet et mobile, Assurances. Connues dès le 1er du mois.
• Dépenses courantes : Courses, Transports, Santé et mutuelle, Vêtements. Vous en décidez le montant, mais il ne tombe jamais à zéro.
• Dépenses ajustables : Loisirs et sorties, Vacances et cadeaux, Abonnements. Le premier endroit où couper.
• Crédits et épargne : Crédits et Épargne. L’épargne est volontairement rangée avec les dépenses : un virement automatique vers le Livret A le jour de la paie marche bien mieux que d’épargner « ce qui reste » en fin de mois.

Côté revenus, trois lignes : Salaire (net), Revenus complémentaires et Prime / 13e mois. Pour renommer un poste, changez-le seulement dans l’onglet Prévu ; les autres onglets y lisent les noms.

Exemple : un mois de janvier à 2 300 € net

Le modèle contient des chiffres d’exemple pour un foyer locataire avec un salaire net de 2 300 € par mois. Janvier, prévu contre réel :

Le total des dépenses est même dans le vert : 7 € sous le prévu. Les lignes racontent autre chose. Les soldes d’hiver ont coûté 38 € de plus que prévu en vêtements, les courses 32 € et le chauffage 21 €, et le mois n’a tenu que parce que 100 € au lieu de 200 € sont partis vers l’épargne. Le taux d’épargne tombe de 13,3 % prévus à 9,2 %. Voilà pourquoi la ligne Épargné compte plus que le Solde : un dépassement apparaît rarement comme un total en rouge, il apparaît comme une épargne qui, sans bruit, n’a pas eu lieu.

Pourquoi prévoir 12 mois, pas seulement le mois en cours

Aucun mois ne ressemble à un autre. Dans le budget d’exemple, l’énergie coûte 120 € en janvier et 50 € en été, les soldes pèsent en janvier et en juillet, les vacances d’août coûtent 550 € et Noël 280 €. En décembre arrive une prime de 900 €. Si vous ne prévoyez que le mois en cours, tout cela tombe par surprise.

Avec les douze mois sous les yeux, c’est limpide : août finit à −295 €, décembre à +805 €, les autres mois entre +105 € et +235 €. Les excédents du printemps doivent donc rester de côté pour l’été. Sur l’année, 28 500 € entrent, 2 400 € partent vers l’épargne comme prévu et 2 455 € restent : 4 855 € épargnés au total, soit un taux d’épargne de 17,0 %.

Comment remplir l’onglet Prévu

1. Partez du salaire net, celui qui arrive sur le compte. Les revenus incertains (primes variables, missions) ne se prévoient pas : ils s’ajoutent dans l’onglet Réel à leur arrivée.
2. Lissez les factures : pour l’énergie et internet, faites la moyenne des trois dernières, en distinguant l’hiver de l’été si vous n’êtes pas mensualisé.
3. Tirez les dépenses variables de vos relevés : additionnez courses, transports et sorties sur les deux derniers mois. Un budget courses estimé de tête est presque toujours trop bas.
4. Placez les dépenses annuelles dans leur mois : taxe foncière, assurance auto, rentrée scolaire, vacances, Noël. Notre article sur les dépenses annuelles en donne la liste.
5. Payez-vous d’abord : mettez au moins 10 % des revenus sur la ligne Épargne. Si le Solde passe en négatif, coupez dans les dépenses ajustables avant de toucher à l’épargne.

Prévu et réel : comment lire l’écart

L’onglet Écart applique la même règle à toutes les lignes : positif, c’est bon pour vous ; négatif, c’est mauvais. Pour les dépenses, il calcule prévu moins réel, donc dépenser moins donne un positif ; pour les revenus et l’épargne, réel moins prévu, donc gagner ou épargner plus donne aussi un positif. La dernière colonne cumule l’année. Après les trois mois d’exemple, on y lit :

• Courses −29 € : au-dessus en janvier et en mars, un peu en dessous en février. C’est une tendance, le budget est trop bas : passez-le à environ 390 € ou décidez où trouver ces 10 € par mois.
• Énergie −35 € : surtout en janvier et février. C’est saisonnier, pas une habitude ; relevez seulement les chiffres de l’hiver prochain.
• Santé et mutuelle −37 € : un reste à charge chez le dentiste en février. Ponctuel, mais le genre de dépense à prévoir chaque année.
• Revenus complémentaires +200 € : une mission en février. Grâce à elle, le trimestre se termine avec 40 € épargnés de plus que prévu.

Une règle simple : un négatif sur un mois, c’est du bruit ; le même négatif trois mois de suite, c’est le budget qui est faux. Changez le budget plutôt que de vous promettre de faire des efforts ; un budget qu’on dépasse sans cesse apprend surtout à l’ignorer.

Les formules, expliquées

Inutile d’y toucher. Elles sont enregistrées avec les noms anglais (SUM, IF, AVERAGE) et un Excel en français les affiche ainsi, ici pour la colonne de janvier de l’onglet Prévu :

• Total des revenus : =SOMME(B5:B7) ; total des dépenses : =SOMME(B11:B24). Les deux sont dans SI(NB(...)=0;"";...), qui laisse le mois vide tant qu’il n’a pas de chiffres.
• Solde : =B8-B25, revenus moins dépenses.
• Épargné : =B23+B27, la ligne Épargne plus le solde.
• Taux d’épargne : =SI(N(B8)=0;"";B28/B8). Le SI évite seulement une division par zéro sur un mois vide.
• Total annuel et moyenne mensuelle : =SOMME(B5:M5) et =MOYENNE(B5:M5). MOYENNE ignore les mois vides.
• Écart : =Prévu!B14-Réel!B14 pour une ligne de dépense et =Réel!B5-Prévu!B5 pour les revenus et l’épargne. C’est ce qui fait que positif veut toujours dire bon.

Si vous tapez une nouvelle formule vous-même, utilisez les noms français et le point-virgule comme séparateur. Le fichier fonctionne tel quel, quelle que soit la langue de votre tableur.

Quand un tableur ne suffit plus

Un tableau de budget est un bon début, et certains n’ont jamais besoin de plus. Le point faible, c’est l’onglet Réel : pour le remplir, il faut savoir combien vous avez dépensé par poste, donc noter chaque achat quelque part. La plupart abandonnent là, pas au moment de prévoir.

Comptabilité Personnelle est une application iOS et Android conçue pour cette partie, avec une offre gratuite (avec publicité) et un abonnement Premium. Elle suit la même logique que ce fichier :

• Des budgets avec une limite mensuelle par poste, comparés à vos dépenses au fil du mois et pas à la fin.
• Photographiez un ticket de caisse et l’IA lit le montant, la date et la catégorie, ou dictez la dépense à voix haute.
• Importez un relevé bancaire en PDF pour faire entrer un mois entier d’un coup.
• Objectifs d’épargne, opérations récurrentes, dettes avec date d’échéance, plusieurs comptes dans plusieurs devises et un widget sur l’écran d’accueil.

L’application importe aussi des fichiers CSV et Excel par correspondance des colonnes : vous indiquez quelle colonne est la date, le montant, le type, la catégorie et le compte, et les catégories et comptes manquants sont créés au passage. Cet import sert aux listes d’opérations, pas à une grille de prévision comme celle-ci : vous y faites entrer votre historique, puis vous reprenez les limites de votre onglet Prévu.

L’application ne se connecte pas à votre banque et ne lit ni vos SMS ni les notifications bancaires. Ce qui y entre, c’est ce que vous photographiez, dictez, saisissez ou importez.

Questions fréquentes

Le tableau fonctionne-t-il dans Google Sheets ?

Oui. Importez le fichier .xlsx dans Google Drive et ouvrez-le avec Google Sheets ; formules, couleurs et en-têtes figés sont conservés. Numbers et LibreOffice l’ouvrent aussi.

Puis-je commencer en cours d’année ?

Oui. Prévoyez à partir du mois en cours et laissez les mois précédents vides ; ils ne comptent ni dans les moyennes ni dans l’écart.

Quel taux d’épargne viser ?

Environ 20 % du revenu net est un repère courant, comme dans la règle 50/30/20. Avec des charges fixes élevées, commencez à 5 ou 10 % et augmentez dès qu’un crédit est remboursé.

Le modèle est-il vraiment gratuit ?

Oui. Ni adresse e-mail ni inscription : le bouton de téléchargement ci-dessus, c’est le fichier complet. Utilisez-le, modifiez-le, partagez-le.