Plantilla de presupuesto mensual en Excel gratis: 12 meses, previsto frente a real

Una plantilla de presupuesto mensual es una tabla con tus ingresos y categorías de gasto en las filas y los meses en las columnas: planificas cada mes por adelantado y luego lo comparas con lo que de verdad gastaste. La plantilla de Excel gratis que tienes abajo lo hace para un año entero. Escribe tus cifras encima de las de ejemplo y los totales, el dinero sobrante y la tasa de ahorro se calculan solos.

Debajo de la descarga encontrarás un enero ya relleno para un hogar con 2.100 netos al mes, por qué conviene planificar doce meses y no uno, cómo leer la diferencia entre lo previsto y lo real, y las fórmulas que lo mueven todo.

Qué incluye la plantilla

• Presupuesto: tu plan de enero a diciembre. Escribes en las celdas amarillas; totales, sobrante, ahorrado y tasa de ahorro se rellenan solos.
• Real: la misma estructura para lo que de verdad pasó. Los meses vacíos se ignoran, así que las medias salen bien aunque empieces en mayo.
• Diferencia: no hay que escribir nada. Positivo (verde) es a tu favor, negativo (rojo) es que te pasaste.
• Encabezados fijos, una hoja Cómo usarla, sin macros y sin hojas ocultas.

Esta plantilla planifica por mes y categoría. Si quieres apuntar cada compra, usa la plantilla gratis de control de gastos de nuestro blog; su resumen mensual te da justo las cifras para la hoja Real.

Las 14 categorías y por qué estas

Con menos categorías no ves adónde va el dinero; con más, rellenar la hoja cansa. Las 14 filas se entienden mejor en cuatro bloques:

• Gastos fijos de casa: Alquiler / hipoteca, Luz, agua y gas, Internet y móvil, Seguros. Se conocen el día 1.
• Gastos de vida: Supermercado, Transporte, Salud, Ropa. Tú decides cuánto, pero nunca llegan a cero.
• Gastos flexibles: Ocio y restaurantes, Vacaciones y regalos, Suscripciones. Lo primero que se recorta.
• Deudas y ahorro: Deudas y préstamos y Ahorro. El ahorro está entre los gastos a propósito: el dinero que apartas el día de cobro se ahorra mucho más que el que «sobre» a fin de mes.

En ingresos hay tres filas: Sueldo (neto), Ingresos extra y Pagas extra / aguinaldo. En España suelen ser las pagas de junio y diciembre; en buena parte de Latinoamérica, el aguinaldo. Los nombres se cambian solo en la hoja Presupuesto; las demás los leen de ahí.

Ejemplo: un enero con 2.100 al mes

La plantilla trae cifras de ejemplo para un hogar de alquiler con un sueldo neto de 2.100 al mes y dos pagas extra. Enero, previsto frente a real:

A primera vista enero va bien: el gasto total solo se pasó en 38. Las filas cuentan otra cosa. Las rebajas subieron la ropa 44 por encima, los Reyes costaron 25 más de lo previsto, el súper 38 y la luz 23, y el mes cuadró solo porque al ahorro fueron 100 en vez de 200. La tasa de ahorro bajó del 13,3 % previsto al 6,8 %. Por eso la fila Ahorrado importa más que el Sobrante: pasarse casi nunca aparece como un total en rojo, aparece como un ahorro que en silencio no ocurrió.

Por qué planificar 12 meses y no solo este

Ningún mes es igual a otro. En el plan de ejemplo, el seguro del coche cae en marzo (280, así que ese mes no se prevé ahorro), las vacaciones de agosto cuestan 750 y la Navidad 400. A cambio, en junio y diciembre llegan dos pagas extra de 1.800. Si solo planificas el mes en curso, todo esto llega por sorpresa.

Con los doce meses a la vista queda claro: junio termina con +1.995 y diciembre con +1.595, pero agosto con −560. La paga de junio tiene que pagar agosto, y solo puede hacerlo si sigue en la cuenta. En el año entran 28.800, 2.200 van al ahorro según el plan y sobran 4.535: en total 6.735 ahorrados, una tasa de ahorro del 23,4 %.

Cómo rellenar la hoja Presupuesto

1. Empieza por el sueldo neto, lo que llega a la cuenta. Los ingresos inseguros (bonus, trabajos sueltos) no se planifican: se apuntan en la hoja Real cuando llegan.
2. Promedia las facturas: para luz, gas e internet toma la media de las tres últimas, y separa invierno y verano, sobre todo si usas aire acondicionado.
3. Saca los gastos variables de los extractos: suma supermercado, transporte y ocio de los dos últimos meses. El súper calculado de memoria casi siempre sale bajo.
4. Coloca los gastos anuales en su mes: seguro del coche, IBI, vacaciones, vuelta al cole, Navidad y Reyes. Tienes una lista en nuestro artículo sobre gastos anuales.
5. Págate primero: pon al menos un 10 % de los ingresos en Ahorro. Si el Sobrante sale negativo, recorta en gastos flexibles antes de tocar el ahorro.

Previsto frente a real: cómo leer la diferencia

La hoja Diferencia aplica la misma regla a todas las filas: positivo es bueno para ti, negativo es malo. En los gastos calcula previsto menos real, así que gastar menos da positivo; en ingresos y ahorro calcula real menos previsto, así que ganar o ahorrar más también da positivo. La última columna suma lo que va de año. Tras los tres meses de ejemplo dice:

• Supermercado −41: por encima en enero y marzo, un poco por debajo en febrero. Es un patrón, así que el presupuesto es bajo: súbelo a unos 375 o decide de dónde salen esos 14 al mes.
• Luz, agua y gas −35: sobre todo en enero y febrero. Es estacional, no un hábito; sube solo las cifras del próximo invierno.
• Seguros −16: el seguro del coche subió a 296. No es un despiste, es el precio nuevo; ponlo así en el plan del año que viene.
• Ingresos extra +250: un trabajo freelance en febrero. Gracias a él, el trimestre termina con 47 más ahorrados de lo previsto.

Una regla útil: un negativo en un mes es ruido; el mismo negativo tres meses seguidos significa que el plan está mal. Cambia el plan en lugar de prometerte que te esforzarás más; un presupuesto que siempre incumples solo te enseña a ignorarlo.

Las fórmulas, explicadas

No hace falta tocarlas. Están guardadas con los nombres en inglés (SUM, IF, AVERAGE) y un Excel en español las muestra así, aquí en la columna de enero de la hoja Presupuesto:

• Total ingresos: =SUMA(B5:B7); total gastos: =SUMA(B11:B24). Ambas van dentro de SI(CONTAR(...)=0;"";...), que deja el mes en blanco hasta que tenga cifras.
• Sobrante: =B8-B25, ingresos menos gastos.
• Ahorrado: =B23+B27, la fila Ahorro más lo que sobra.
• Tasa de ahorro: =SI(N(B8)=0;"";B28/B8). El SI solo evita un error de división entre cero en un mes vacío.
• Total anual y media mensual: =SUMA(B5:M5) y =PROMEDIO(B5:M5). PROMEDIO se salta los meses vacíos.
• Diferencia: =Presupuesto!B14-Real!B14 en una fila de gasto y =Real!B5-Presupuesto!B5 en ingresos y ahorro. Por eso positivo siempre significa bueno.

Si escribes una fórmula nueva, usa los nombres en español y el punto y coma como separador. El archivo funciona tal cual en cualquier configuración de idioma.

Cuándo una hoja de cálculo deja de ser suficiente

Una plantilla de presupuesto es un buen comienzo, y a algunos les basta siempre. El punto débil es la hoja Real: para rellenarla necesitas saber cuánto gastaste en cada categoría, es decir, apuntar cada compra en algún sitio. La mayoría abandona ahí, no al planificar.

Personal Accounting es una app para iOS y Android pensada para esa parte, con un plan gratuito (con anuncios) y una suscripción Premium. Sigue la misma lógica que este archivo:

• Presupuestos con un límite mensual por categoría, comparados con tu gasto sobre la marcha y no a fin de mes.
• Haz una foto del ticket y la IA lee importe, fecha y categoría, o dicta el gasto en voz alta.
• Importa el extracto del banco en PDF y entra un mes entero de una vez.
• Metas de ahorro, movimientos recurrentes, deudas con fecha de vencimiento, varias cuentas en distintas monedas y un widget en la pantalla de inicio.

La app también importa archivos CSV y Excel con asignación de columnas: confirmas qué columna es la fecha, el importe, el tipo, la categoría y la cuenta, y las categorías y cuentas que falten se crean por el camino. La importación es para listas de movimientos, no para una cuadrícula de planificación como esta: traes tu historial y copias los límites de tu hoja Presupuesto.

La app no se conecta a tu banco ni lee tus SMS ni las notificaciones del banco. Lo que entra es lo que fotografías, dictas, escribes o importas.

Preguntas frecuentes

¿Funciona en Google Sheets?

Sí. Sube el archivo .xlsx a Google Drive y ábrelo con Google Sheets; fórmulas, colores y encabezados fijos se mantienen. Numbers y LibreOffice también lo abren.

¿Puedo empezar a mitad de año?

Sí. Planifica desde el mes actual y deja vacíos los anteriores; no cuentan en las medias ni en la hoja Diferencia.

¿Qué es una buena tasa de ahorro?

Alrededor de un 20 % de los ingresos netos es una meta habitual, como en la regla 50/30/20. Con gastos fijos altos, empieza por un 5 o un 10 % y súbelo cuando termines de pagar una deuda.

¿De verdad es gratis?

Sí. Sin correo y sin registro: el botón de descarga de arriba es el archivo completo. Úsalo, cámbialo y compártelo.